מבקרת כניסה חכמה ועד שליטה מלאה מכל מקום בעולם: איך הטכנולוגיה משנה את הדרך שבה אנחנו שומרים על הנכסים שלנו, מייעלים את הניהול השוטף ומספקים ביטחון מקסימלי בלחיצת כפתור אחת.
ניהול הון משפחתי הוא משימה מורכבת שנוטה לסבול מחוסר סדר מובנה. אצל רוב המשפחות בישראל, גם אלו שהצליחו לצבור הון משמעותי, המצב המצוי רחוק מלהיות אופטימלי. הכסף מפוזר על פני אינספור מכשירים, חשבונות בנק, פוליסות חיסכון וקרנות שונות שנרכשו בנקודות זמן שונות לאורך החיים. לרוב, אין גורם אחד שמתכלל את האירוע, בוחן את הקשר בין הנכסים ומודד את רמת הסיכון האמיתית של המשפחה.
התוצאה של הפיזור הזה היא אנרכיה פיננסית שקטה. אתם משלמים דמי ניהול כפולים, סובלים מחפיפות נכסים מסוכנות ומפספסים את הטבות המס הגדולות ביותר שהמדינה מעניקה לכם. הדרך היחידה להגן על העושר המשפחתי ולייצר לו מנוע צמיחה אמיתי היא לעבור מניהול מוצרים מנותק לניהול אסטרטגי ומערכתי. בניית מבצר פיננסי משפחתי יציב ושקוף דורשת איחוד כוחות וסנכרון מלא, והיא מתחילה בשילוב חכם בין קרן השתלמות בניהול אישי לבין ira קופת גמל בניהול אישי.
כדי להבין איך הניהול המערכתי משנה את התמונה, כדאי להסתכל על הדרך שבה רובנו מנהלים כספים כיום. אתם עובדים קשה, מתקדמים בקריירה, והשכר שלכם עולה. במקביל, המעסיק מפריש עבורכם כספים לקרן השתלמות מסוימת, ובן או בת הזוג מחזיקים בקופת גמל בגוף מוסדי אחר. בנוסף, יש לכם אולי תיק השקעות קטן בבנק או כסף פנוי ששוכב בעו"ש.
במצב כזה, אתם חשופים לסיכון ריכוזיות אדיר מבלי שאתם בכלל מודעים אליו. חברות הביטוח הגדולות נוטות לקנות את אותן מניות מובילות ואותם מדדים מוכרים בתוך המסלולים הכלליים שלהן. המשמעות היא שקרן ההשתלמות שלכם, קופת הגמל שלכם ותיק ההשקעות הפרטי שלכם מחזיקים בפועל באותם הנכסים בדיוק במקביל. אם הסקטור הזה חווה טלטלה, כל התיק המשפחתי שלכם חוטף מכה כפולה ומכופלת, בניגוד מוחלט לעקרון הפיזור שאמור להגן עליכם.
באקטיון, אנחנו מאמינים שהון משפחתי מחייב ראייה הוליסטית. ה-DNA של אקטיון מבוסס על המעבר מניהול פסיבי ותגובתי לניהול אקטיבי ומערכתי. אנחנו לא מסתכלים על כל קופה או קרן כאל אירוע בודד, אלא כאל חלק מפאזל רחב. המטרה שלנו היא ליצור עבורכם מערכת שליטה אחת מרכזית שמבטלת את הכתמים העיוורים, מונעת חפיפות נכסים מיותרות ומיישרת קו עם רמת הסיכון האמיתית והמדויקת של המשפחה שלכם.
בתוך המבצר הפיננסי המשפחתי, קרן השתלמות היא ללא ספק חייל החלוץ. מדובר במכשיר החיסכון הטוב ביותר שקיים כיום במדינת ישראל, בזכות הפטור המלא ממס רווחי הון על הצמיחה והרווחים שנצברים בה. עם זאת, כאשר הכסף מנוהל במסלול כללי מוסדי, חברת הביטוח גובה מכם פרמיה גבוהה ומנהלת את ההשקעות בצורה עצלה, מה שפוגע בצורה ישירה בפוטנציאל הריבית דריבית שלכם.
המעבר אל קרן השתלמות בניהול אישי מאפשר לכם לשחרר את המכשיר העוצמתי הזה מהכבלים של הניהול המוסדי הכבד. אתם מקבלים את החופש המוחלט לבחור בעצמכם את המדדים הגלובליים החזקים ביותר בעולם ולנתב את הפטור ממס אל הנכסים בעלי פוטנציאל הצמיחה הגבוה ביותר. הניהול האישי מעניק לכם שקפיות מלאה על כל שקל ומאפשר לכם לוודא שהמאיץ הפיננסי של המשפחה שלכם עובד בביצועי שיא, ללא מתווכים יקרים וללא אינטרסים מנוגדים.
הנדבך השני בבניית המבצר הפיננסי הוא הטיפול בכספי הגמל והכספים הפנויים. המעבר אל ira קופת גמל בניהול אישי מאפשר לכם להחיל את אותם עקרונות של שליטה, חופש ודיוק גם על רכיבי החיסכון ארוך הטווח וההון המשפחתי הנזיל (למשל באמצעות קופות גמל להשקעה או תיקון 190).
היתרון הכלכלי האדיר של ה-IRA טמון ביכולת לבצע אופטימיזציה של מיסוי ודמי ניהול:
הקסם האמיתי של הניהול המערכתי באקטיון קורה כאשר מחברים את כל המכשירים יחד תחת אסטרטגיית-על אחת. אנחנו מיישמים את עקרון ה-Asset Location (מיקום נכסים), שקובע היכן הכי נכון להחזיק כל נכס מבחינה מיסויית כדי למקסם את התשואה נטו של המשפחה.
במערכת המשולבת שבנינו, הקרן השתלמות בניהול אישי וקופת הגמל אינן עובדות בנפרד. נכסים בעלי פוטנציאל רווח גבוה ותנודתיות גבוהה ימוקמו בתוך קרן השתלמות בניהול אישי, כדי שכל הרווח העתידי הרחב יהיה פטור ממס באופן מלא. מנגד, נכסים סולידיים יותר או נכסים מניבי הכנסה יתפסו את מקומם בתוך ira קופת גמל בניהול אישי, שם ניתן לנצל את דחיית המס על הזרם המזומן בצורה המיטבית.
כאשר השווקים זזים והרכב התיק משתנה, אקטיון מובילה את תהליך האיזון מחדש (Rebalancing) בצורה חוצת מכשירים. אם צריך למכור מניות כדי להקטין סיכון, אנחנו נבצע את הפעולה במכשיר שהכי נכון כלכלית ומיסויית לעשות זאת באותו רגע, תוך שמירה על יציבות ההון המשפחתי הכולל שלכם וללא קבלת החלטות מתוך דחף רגשי או פאניקה.
ניהול הון משפחתי בעידן המודרני לא יכול להמשיך להתבסס על מזל, על דוחות מעורפלים בדיעבד או על פיזור קופות מנותק אצל כמה גופים שונים במקביל. ההון שצברתם בעבודה קשה ובכישרון ראוי למערכת הניהול המתקדמת, השקופה והכלכלית ביותר שיש לשוק להציע כיום.
השילוב בין קרן השתלמות בניהול אישי לבין ira קופת גמל בניהול אישי, תחת מעטפת הראייה המערכתית של אקטיון, מעניק למשפחה שלכם חומת מגן פיננסית אמיתית. אתם מקבלים את השילוב המושלם בין חופש פעולה מוחלט, חיסכון אגרסיבי בעמלות ודמי ניהול, ואופטימיזציית מס מדויקת. אל תמשיכו להסתפק בממוצע הגנרי של חברות הביטוח ואל תתנו למתווכים ליהנות מהתשואה שלכם. קחו את המושכות לידיים, עברו לקוקפיט הפיננסי של אקטיון, והבטיחו שהכסף המשפחתי שלכם מנוהל בביצועי שיא ובשליטה מלאה.